Todavía es marzo 

Lo sabemos, marzo ha sido eterno. Esa mala suerte de que el mes termine a mitad de una quinta semana es algo que hace temblar nuestras billeteras y que nos llama a tener una estrategia para enfrentar un próximo mes que pueda ser parecido, como, por ejemplo, mayo.  

Claro que la diferencia está en que marzo es de por sí un mes donde los gastos como colegio, útiles, patentes, permisos de circulación y por qué no, el pago de las vacaciones que nos tomamos en verano, pesan en la billetera.  

¿Qué podemos hacer al respecto? Este consejo claramente es para una próxima vez, pero nunca está demás hacer un repaso que te permita enfrentar mejor la situación y, sobre todo, para no incurrir en el desorden a nuestras finanzas. 

Los 31 días más largos y movidos 

Acompañado de los gastos propios de este mes, el contexto global y local (respecto a la inflación), tampoco nos ha acompañado mucho. La guerra entre Ucrania y Rusia que partió el 24 de febrero ha dejado algunas consecuencias en la economía como el alza del petróleo y en algunos alimentos específicos. También está el congelamiento de relaciones comerciales, el aumento en el precio de materias primas y los problemas en las cadenas de suministro. 

Aterrizando el panorama a nuestro país, junto con la inflación que llega a 7,8% a doce meses (por encima del rango del 2% – 4% que tiene el Banco Central), este último mes tenemos el aumento del petróleo, un fenómeno mundial que en Chile llevó a la gasolina por sobre los $1.000 por litro. También hemos visto fuertes alzas en precios de productos como el aceite o el pan, ya que Ucrania es uno de los principales exportadores de trigo y maravilla.  

El Banco Central tuvo su Reunión de Tasa Política Monetaria (TPM), subiendo la tasa de interés referencial desde 5,5% a 7%, niveles que no veíamos hace mucho tiempo (2008). 

¿Qué hacer con un mes tan largo y el contexto actual? 

Vamos directo al punto. Ya revisamos el contexto 😬, pero nos falta la solución. 

Como siempre hemos recomendado una de las reglas básicas para una buena salud financiera (y como consecuencia bienestar), es contar con un colchón de emergencias. Ahora, ¿cómo lo construimos sin afectar el resto de nuestro presupuesto del mes? Existen varias fórmulas como dividir los ingresos del mes en porcentajes que permitan llevar la cuenta de gastos y ahorro, que pueden revisar aquí abajo. 

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Algunos consejos que puedes seguir para reducir el peso de los meses largos: 

• ¡Desinfla la inflación! Sí, se puede. Lo principal es que busques alternativas a los productos que han visto aumentados sus precios, la idea es que estar alternativas puedan cumplir la misma función con un costo menor, además de comprar solo lo necesario. 
• Si recurres al crédito, averigua bien las condiciones. Cifras de un estudio de Chiledeudas.cl muestran que el 75% de los chilenos están recurriendo al endeudamiento para hacer frente a marzo. Por eso, es importante siempre estar atento a las condiciones de los créditos o compromisos financieros que tomes y proyectarlos para poder cumplir y no caer en mora. En general , las tarjetas de crédito son mucho más caras que otros productos, como los créditos de consumo. 
• Ahorra tiempo y movilización haciendo tus trámites de marzo de modo online. Ejemplo, si tienes que renovar tu patente o el permiso de circulación, ahorra ese tiempo de ir presencial haciéndolo por internet. 
• En los meses menos pesados, crea un colchón de emergencia (siempre y cuando puedas). El mejor consejo es poder aprovechar esa plata extra que puede llegar por bonos o por ahorro, que vaya directo a tu colchón y así enfrentar de mejor manera el próximo mes eteeeerno que pueda haber. 
• Para evitar los gastos de vacaciones que se acumulan en marzo, organiza con tiempo y con pagos distribuidos durante el año de manera que no se junte todo para el tercer mes del año. 

• Si no quieres dejar de lado la opción de panoramas de fin de semana para despejarte, busca algunos que sean gratis o aprovecha que ahora tenemos mayor apertura en parques y eventos culturales. 
• Evita los gastos hormiga, el cafecito en la mañana, el uber o taxi en vez de caminar distancias cortas y así, cualquier gasto pequeño que a final de mes sube y sube tu gasto. Una opción es hacer un presupuesto de cuanto quiero gastar en esos temas y respetarlo. 

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• Revisar qué gastos pueden estar siendo “gastos fantasmas”, como las famosas suscripciones a streaming, pago por aplicaciones -sobre todo esas que pasada la prueba gratis te cobra y se te olvida-, en el fondo tener un momento de sinceridad contigo mismo sobre lo que en realidad estás usando y lo que no 😬.  
• Tener un presupuesto semanal de cuánto gastarás en los distintos ítems: mercadería, movilización, tiempo de ocio.  

La angustia del endeudamiento y por qué evitarlo 

Es un poco obvio que endeudarse no es el mejor de los escenarios, pero con esta parte de nuestro blog “Todavía es marzo”, queremos insistir en uno de nuestros pilares básicos: el bienestar financiero. 

La mediana de la deuda bancaria en Chile de las personas alcanzó los $1,9 millones, según la última radiografía del endeudamiento de las personas en Chile, correspondiente al periodo de 2021. Con esto, el 15,5% de las personas presentan una alta carga financiera, superior al 50% de su ingreso mensual. 

De todos modos y para ser transparentes, si esta cifra es compara con el mismo periodo del año anterior, se puede ver una disminución de la deuda, principalmente explicado por las medidas para enfrentar la pandemia como transferencias y los controversiales retiros de fondos de pensiones. 

¿Qué consecuencias tiene en nuestro bienestar personal? Uno de los efectos negativos del sobreendeudamiento es que puede aumentar los niveles de ansiedad, estrés financiero y estigma social. Además, este puede llevar a un mayor consumo de alcohol y drogas, y presencia de síntomas depresivos. 

Algunas ideas para mejorar el bienestar financiero 

Como mencionábamos anteriormente, una de nuestras misiones es entregar bienestar financiero a nuestros clientes, por lo que una idea es poder automatizar tus ahorros para evitar que se oxiden en una cuenta corriente, con alguna app o servicio que haga esta automatización. 

¿Cómo cuáles? 🤔 ¡Como nosotros! Tenemos una baja comisión que te permite ahorrar mientras inviertes, estamos siempre al servicio de nuestros clientes asesorando a quienes tengan dudas sobre sus inversiones y tenemos la opción de automatizar el traspaso de dinero. 

Recuerda que te debes informar de las caracterí­sticas esenciales de la inversión en estos Fondos Mutuos, las que se encuentran contenidas en sus reglamentos internos, que puedes encontrar en el sitio web de la CMF o en www.soyfocus/legales.