¿Cómo hago crecer mis ahorros? Cuatro maneras de hacerlo sin morir en el intento

Ahorro. Escribamos esa palabra en Google y en 0.43 segundos encontraremos algo así como 105 millones de resultados asociados al concepto. Serían años leyendo toda la información disponible para entender y explorar qué es, su origen, los alcances, entre otros temas relacionados.

Tranquilidad, que para eso estamos aquí. Bien, entonces, ¿cómo definiríamos ahorro?

En palabras simples corresponde a aquella parte de los ingresos recibidos que optamos por reservar para el financiamiento de uno o más objetivos futuros.

Esta fracción de dinero puede utilizarse para distintos fines:

● Comprar una vivienda
● Pagar unas vacaciones
● Comprar un auto
● Mejorar la jubilación
● Financiar un emprendimiento
● Ahorrar para los hijos
● Disponer de un colchón para tiempos difíciles por desempleo o ante un alza inflacionaria que afecte negativamente el poder adquisitivo

Existen tantos motivos para ahorrar que, incluso, algunas personas simplemente lo hacen para obtener una ganancia sin haber definido un objetivo o propósito particular.

Y es que ahorrar da algo que todas las personas valoramos: libertad financiera.

Cuando hablamos de ahorro, ¿cuál es la realidad en Chile? Dos antecedentes ilustrativos del escenario local:

• Chile reconoce la importancia de ahorrar desde la niñez.
  
  Sin ir más lejos, el mismo Estado de Chile, a través del Ministerio de Educación, ha desarrollado una política pública denominada Estrategia Nacional de Educación Financiera, cuyo fin es que niñas, niños y adolescentes, desde la etapa escolar, comprendan y desarrollen el hábito de ahorrar pensando a corto, mediano y largo plazo.
• o A nivel nacional, según el Estudio “El ahorro de los hogares en Chile: diagnóstico y recomendaciones de política”, el principal instrumento que utilizan chilenas y chilenos para reunir dinero es la cuenta de ahorro.

Las Cuentas de Ahorro son un tipo de ahorro orientado quienes tienen la capacidad de juntar dinero en forma periódica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos.
Tradicionalmente se conocieron como «libretas de ahorro» porque originalmente eran pequeños libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes percibidos.

Si eres de las personas que por alguna razón ha ahorrado -o quiere comenzar, pero no sabe cómo-, toma nota del siguiente dato: si los guardas y no los pones a trabajar, esa plata, día a día valdrá menos.

Por ejemplo, si esos ahorros quedan durmiendo en tu cuenta corriente, una década después, cuando decidas utilizarlos, por el incremento en el costo de la vida, éstos ya no valdrán lo mismo. Es decir, perdiste plata.

Entonces, ¿cómo hago crecer mis ahorros?

Estas son cuatro maneras que vamos a revisar hoy de aumentarlos sin morir en el intento:

1) DEPÓSITO A PLAZO (DAP)

Es uno de los instrumentos más seguros y de bajo riesgo existentes en el mercado.

Desde el momento que lo tomes sabrás cuánto ganarás en función del monto y del tiempo de inversión.

Podrás encontrarlos en dólares, Unidad de Fomento (UF) o pesos chilenos, y son fijos o renovables.

Si es fijo quiere decir que, cumplido el lapso de tiempo inicialmente determinado, es posible retirar el monto con los respectivos intereses generados, mientras que, si es renovable, cuando finalice el plazo por el que se tomó el DAP, éste se reinvertirá por la misma cantidad de tiempo.
Los depósitos a plazo se ajustan, sobre todo, a personas que desean invertir a corto plazo y que prefieren disminuir su exposición a situaciones que pongan en riesgo el dinero invertido.

2) AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO

También conocido como APV, es un vehículo de ahorro que complementa el monto mensual que trabajadores acumulamos en la AFP.

Apostar por el Ahorro Previsional Voluntario tiene como objetivo, ya sea complementar y mejorar la pensión que mensualmente recibimos las personas al jubilarse o adelantar la edad de jubilación.

El APV es efectivo para personas con lagunas previsionales que dejaron de cotizar en algún momento de su vida laboral. Asimismo, el Ahorro Previsional Voluntario puede otorgar beneficios tributarios, siempre y cuando la persona haya cotizado dentro del año. En caso contrario, no recibirá la bonificación fiscal».

3) CUENTA DE AHORRO VOLUNTARIO

Mencionada permanentemente en Chile desde el inicio de la pandemia, se le denomina también Cuenta 2.

En términos concretos, es una herramienta de ahorro que las personas abren en una AFP y el dinero acumulado puede retirarse hasta en 24 ocasiones a lo largo del año.

Importante: si bien la Cuenta 2, a diferencia del APV, no tiene como naturaleza las cotizaciones previsionales, el Estado brinda otros tipos de beneficios tributarios.

4) FONDOS MUTUOS

Es una herramienta de inversión que permite que personas tanto jurídicas como naturales aporten una cantidad determinada de dinero a un fondo común (porque es más eficiente y barato que hacerlo de forma individual), a fin de rentabilizar el monto inicialmente aportado.

Diseñados para invertir en activos financieros, tales como acciones, letras hipotecarias, bonos, pagarés o depósitos, de forma tal que aquel dinero aumente, los fondos mutuos son administrados por sociedades anónimas especiales, como son las Administradoras Generales de Fondos (AGF).

Porque la información es poder, aquí van tres componentes importantes que, sugerimos, consideres previo a decidir dónde, con quién y qué camino seguir, de manera que escojas informado:

• Entrar al mundo de las inversiones en fondos mutuos requiere de un ejercicio clave: es primordial, antes de todo, que conozcas cuál es tu perfil como inversionista.
  
  Así, de acuerdo a tus características, como la aversión al riesgo y el tiempo de inversión, así como a las metas que esperas conseguir, sabrás si debes tomar un fondo conservador, moderado o arriesgado.
• Qué tan diversificado es el abanico de empresas en las que invierte. No es lo mismo la amplitud de posibilidades que ofrece una empresa administradora que sólo invierte en fondos chilenos a una que también lo haga en fondos internacionales.
  
  Pregunta si la empresa invierte en ETFs (fondos que cotizan en bolsa y que invierten en un gran número de instrumentos financieros, generalmente por sectores o países) nacionales y globales.
  

Si el abanico es más grande, es posible invertir en Amazon, Google, Tesla u otras compañías de esa envergadura.

• Porque hay comisiones razonables y otras no tanto, busca el detalle respecto de cuánto cobran las gestoras de fondos por manejar tu plata.
  

Ojo con las entidades que no estén reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero, pues esta es la institución que se preocupa de que tu dinero esté a salvo de estafas.

Los diferentes fondos mutuos son administrados por SoyFocus Administradora General de Fondos S.A. La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por estos fondos, no garantiza que ella se repita en el futuro. Los valores de las cuotas de los Fondos Mutuos son variables. La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilizadas pasadas se mantengan en el futuro. La diferencia en rentabilidad entre alternativas de ahorro previsional voluntario no necesariamente refleja la diferencia en el riesgo de las inversiones. Infórmese de las caracterí­sticas esenciales de la inversión en los Fondos Mutuos de SoyFocus, las que se encuentran contenidas en sus reglamentos internos.